財務信託
在家庭結構改變,獨居比例年年攀升、個人權益逐漸受到重視的背景下,銀髮族財產預先安排管理的觀念受到重視。銀髮族因應退休期主要應考慮退休金之運用、財產永續管理、老年安養與照顧、遺產分配等問題,若妥善運用財產信託制度,可以有效協助財產安排。
▍ 何謂財產信託?
信託是一種嚴格受法律保障的財產管理制度,透過「委託人」、「受託人」及「受益人」三個角色的連結,幫助有需要作財產規劃的人,依照受委託人的意願,以更有效率且安全的方式達到目的。委託人辦理退休安養信託後,受託人會定期提供信託財產報告,並由信託財產中提撥資金給委託人,除了可以用來支付生活所需,當委託人發生重大事故時,也可約定以信託財產來支付醫療費用。
▍ 信託關係角色說明
► 委託人 (高齡者、身心障礙者本人)
財產擁有者。負責決定要信託的金額、與受託人討論財產規劃並簽訂信託契約、指定受益人等。
► 受益人
信託利益的受益人,享有信託財產所帶來的照顧與保障。
► 受託人 (銀行)
財產管理與執行者。負責管理信託財產、給付生活費或醫療費等費用、將財產給付給受益人。
https://www.trust.org.tw/tw/old-disability/trust/2
▍ 財產信託架構圖
▍ 信託制度的好處
🛡️ 1. 專款專用,資產保護信託具有「財產保障、專款專用」特性,透過信託專戶來支付安養照護和醫療服務所需要的費用,可以保障高齡者的財產安全,避免被有心人詐取、侵占或咨意使用。 |
📝 2. 自主規畫委託人可預先依照自己的意願規劃財產 (例如存款、投資基金等有價證券),透過受託銀行之專業管理與永續經營的機制,妥善運用財產。 |
👁️ 3. 信託監察人把關可指定親友、專業人士或社福團體擔任,監督受託人信託事務之執行是否符合受益人利益。 |
掌握財產控制權受託機構會依信託契約進行信託財產的管理,並支付生活費、看護費、醫療費等費用,高齡者使用自己的財產,享有有尊嚴的退休生活。 |
▍ 常見的財產信託問題
📢 老盟信託監察人服務
本會提供信託監察人服務,服務對象為:居住於台北市及新北市長者。
✅ 服務內容包含:
- 就約定事項行使信託監察人同意權,例如:
(1) 增加就醫費用
(2) 更換安養機構所產生費用變動 - 每季定期訪視受益人
