以房養老
以房養老
/ 何謂以房養老 /
「以房養老」，就是把房子抵押給銀行，銀行會估算出放貸的總金額，並按月給付，這個概念剛好跟買房子貸款是剛好相反，故其正式名稱是「不動產逆向抵押貸款」，其中，貸款(銀行借給您的錢)金額為房屋現價的5-7成，依照屋況、地段有所不同，銀行會以按月給付的方式，依照約定年限，通常為25-30年，撥款給房屋所有權人（也就是借款人／債務人），作為養老金。此外，借款人每月必須支付1.85％～2.7％不等的利息，由銀行直接從發放的錢裡扣除，多數都規定扣息金額不得超過每月給付金額的三分之一。
以房養老最大的優點是，領完貸款後，銀行成為您的債權人，房子的所有人還是您自己，房子仍然可以住到自己過世，如果所有人過世，繼承人還是可以繼承；也就是說，借款人離世，繼承人仍擁有繼承房子的權利。不過要注意的是，繼承人繼承遺產之後，債務也要繼承。例如：爸爸（借款人）已經領了550萬，兒子（繼承人）把錢還給銀行後，該房子就歸兒子所有；若萬一繼承人無法清償餘款，銀行則會將房產拍賣，拍賣後的價格會把欠款扣掉，剩下的錢就歸到原本所有者的繼承人。
/ 以房養老申請條件 /
- 年滿60歲且具完全行為能力（部分銀行為55歲或65歲）
- 信用往來正常
- 擔保品所有權為借款人單獨持有且自住使用
/ 以房養老申辦流程 /
►選擇比較
每間銀行的授信條件、額度和利率都有些許差異，提出申請前，建議可以多跟銀行諮詢與比較。
►申請
準備申請相關文件如下：
．身分證明雙證件（身分證、健保卡、駕照等）正本
．印章
．收入證明文件
．不動產謄本
．律師諮詢函
►簽約對保
簽訂合約時，銀行可能會要求法定繼承人需在場，若不能到場須有委託書，或由第三方見證人、律師、法院公證人擔任見證人。
此外，借款人需指定具法定繼承資格之人或第三人（無法定繼承資格之人時）為通知義務人，當借款人往生時，負責通知銀行。
►設定
接著代書會將銀行給的《抵押權設定登記契約書》送去地政事務所，進行抵押權設定作業 。
►撥款
接著銀行會按貸款金額除以貸款總月數計算，按月撥款至借款人的帳戶。
/ 以房養老申辦流程圖 /
