以房養老

以房養老

「以房養老」的概念與買房子貸款剛好相反,正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」。簡單來說,就是把房子抵押給銀行,由銀行估算放貸總金額後,按月給付養老金給房屋所有權人。

▍ 何謂以房養老?

💰 貸款額度與利息

  • 貸款金額約為房屋現價的 5-7 成 (依屋況、地段有所不同)。
  • 銀行會按月給付,約定年限通常為 25-30 年
  • 借款人每月須支付 1.85%~2.7% 不等的利息,由銀行直接從發放的錢裡扣除 (多數規定扣息金額不得超過每月給付金額的三分之一)。

🏠 房屋所有權與繼承

  • 領完貸款後,銀行成為債權人,但房子的所有人還是您自己,可以住到過世
  • 所有人過世後,繼承人仍有權繼承,但繼承遺產的同時也要繼承債務
  • 若繼承人將欠款還給銀行,房子即歸繼承人所有;若無法清償餘款,銀行將法拍房產,扣除欠款後的餘額會歸還給繼承人。

▍ 以房養老申請條件

👤
年齡與行為能力
年滿 60 歲且具完全行為能力
(部分銀行為 55 歲或 65 歲)
信用狀況
信用往來正常
無不良紀錄
🏡
產權與用途
擔保品所有權為借款人
單獨持有且「自住使用」

▍ 以房養老申辦流程

1

選擇比較

每間銀行的授信條件、額度和利率都有些許差異,提出申請前,建議可以多跟銀行諮詢與比較。

2

準備文件並提出申請

📝 準備申請相關文件如下:

  • 身分證明雙證件(身分證、健保卡、駕照等)正本
  • 印章
  • 收入證明文件
  • 不動產謄本
  • 律師諮詢函
3

簽約對保

簽訂合約時,銀行可能會要求法定繼承人需在場;若不能到場須有委託書,或由第三方見證人、律師、法院公證人擔任見證人。

此外,借款人需指定具法定繼承資格之人或第三人(無法定繼承資格之人時)為通知義務人,當借款人往生時負責通知銀行。

4

設定抵押權

接著代書會將銀行給的《抵押權設定登記契約書》送去地政事務所,進行抵押權設定作業。

5

銀行撥款

最後,銀行會按貸款金額除以貸款總月數計算,按月撥款至借款人的帳戶中,作為您的養老金。

▍ 以房養老申辦流程圖

以房養老申辦流程圖
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