以房養老
以房養老
「以房養老」的概念與買房子貸款剛好相反,正式名稱為「不動產逆向抵押貸款」。簡單來說,就是把房子抵押給銀行,由銀行估算放貸總金額後,按月給付養老金給房屋所有權人。
▍ 何謂以房養老?
💰 貸款額度與利息
- 貸款金額約為房屋現價的 5-7 成 (依屋況、地段有所不同)。
- 銀行會按月給付,約定年限通常為 25-30 年。
- 借款人每月須支付 1.85%~2.7% 不等的利息,由銀行直接從發放的錢裡扣除 (多數規定扣息金額不得超過每月給付金額的三分之一)。
🏠 房屋所有權與繼承
- 領完貸款後,銀行成為債權人,但房子的所有人還是您自己,可以住到過世。
- 所有人過世後,繼承人仍有權繼承,但繼承遺產的同時也要繼承債務。
- 若繼承人將欠款還給銀行,房子即歸繼承人所有;若無法清償餘款,銀行將法拍房產,扣除欠款後的餘額會歸還給繼承人。
▍ 以房養老申請條件
(部分銀行為 55 歲或 65 歲)
無不良紀錄
單獨持有且「自住使用」
▍ 以房養老申辦流程
選擇比較
每間銀行的授信條件、額度和利率都有些許差異,提出申請前,建議可以多跟銀行諮詢與比較。
準備文件並提出申請
📝 準備申請相關文件如下:
- 身分證明雙證件(身分證、健保卡、駕照等)正本
- 印章
- 收入證明文件
- 不動產謄本
- 律師諮詢函
簽約對保
簽訂合約時,銀行可能會要求法定繼承人需在場;若不能到場須有委託書,或由第三方見證人、律師、法院公證人擔任見證人。
此外,借款人需指定具法定繼承資格之人或第三人(無法定繼承資格之人時)為通知義務人,當借款人往生時負責通知銀行。
設定抵押權
接著代書會將銀行給的《抵押權設定登記契約書》送去地政事務所,進行抵押權設定作業。
銀行撥款
最後,銀行會按貸款金額除以貸款總月數計算,按月撥款至借款人的帳戶中,作為您的養老金。
▍ 以房養老申辦流程圖
